• 宇宙行放松房贷政策!
  • 资讯类型:热点关注  /  更新时间:2018-04-21  /  浏览:1396 次  /  

 日前,工行对个人房贷相关年龄政策作了调整,个人住房贷款借款人最高年龄从65岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和从不超过70年延长到不超过75年,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。

  这个贷款政策的调整,看似很小,但对于楼市的意义却很大,甚至大于近期的降准。

  1. 重大意义

  工行此次的房贷证词调整,尽管只是年龄放宽了5年,但意义重大!配合前几天降低存款准备金率1个百分点,释放增量资金约4000亿元的政策来看,今年的信贷会比去年宽松!

  毕竟,全国范围的去杠杆已经持续了很长一段时间,楼市已经大规模限购和冻结了,基建也有所收缩,股市也在还在熊市,现在又正在打贸易战,贸易战对于出口的负面影响不言自明,那么中国还靠什么维持6.9%的GDP增长率?适度宽松放水是必要的。

  对于北京楼市来说,这是两年多来的首次政策放松,过去两年多北京楼市进入牛市后,我们只看到一轮一轮的政策收紧,更不用说去年3.17之后的政策了。这次工行的贷款政策放松,可能是一个明显的信号,一线城市楼市的调控和去杠杆已经逐渐结束了。

  2. 具体影响

  工行相关负责人19日对中新社记者表示,此举是为适应中国人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻他们的经济压力。”

  过去如果借款人年龄超过40岁,就无法申请到30年的贷款,现在放宽到45岁也可以申请到30年贷款。

  所以此次房贷政策调整的直接影响是降低了月供,减轻了还款人的压力,同时让年龄大的购房者也能贷款。

  举例来说:

  55岁,过去能贷15年,现在可以贷款20年,

  45岁,过去能贷25年,现在可以贷款30年。

  假设贷款300万,商贷年利率按照基准利率4.9%,还款方式为等额本息还款,则:

  贷15年,月供23567元;

  贷20年,月供19633元;

  减少16.7%,减少近4000元月供;

  贷25年,月供17363元;

  贷30年,月供15921元;

  减少8.3%,减少1400多元月供;

  从以上例子可以看出,延长贷款年限,对于月供的降低还是不少的,而且对于年龄较大的购房者来说,月供降低更为明显。

  工行是世界第一大银行,素有宇宙行之称,在内业有标杆意义,其他商业银行应该很快会跟进。

  3. 一线城市

  可以说,工行这个房贷政策的调整,对一线城市意义更大,因为限购严格,房价较高,一线城市如北京,普遍购房和换房的年龄偏高一点,而且因为房价高月供压力也会相应较大。政策的调整,有利于降低一线城市中年以上贷款购房者的压力。

  有些家庭的老人还有购房资格,但是很难贷款,或者只能贷几年,基本需要全款购买,从而造成无力购买。现在放松了,即使是60岁的老人也可以贷款15年。

  而且我们预测,接力贷这种非常受欢迎的房贷产品可能不久就会重新面世。

  接力贷是指,买房者用父母的名额买房,房产证写父母的名字,以父母双方或一方为主贷人,子女作为他们的共同还款人(或叫担保人)向银行申请房贷。如果子女已婚,其配偶也作为共同还款人。

  在上一轮楼市紧缩和调控中,接力贷已经完全停了,现在房贷最高年龄放宽到70岁,未来可以期待接力贷会逐渐恢复。

  总的来说,这次工行调整房贷政策,看似是一个很小的调整,但风向标意义重大!可能预示着楼市信贷政策的全面转向。

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